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浅析九民纪要“高利转贷”对“高利转贷罪”、“骗取贷款罪”的影响
本文作者
陈海君律师:重庆丽达律师事务所高级合伙人，公司法律服务中心主任，重庆律师协会普通刑事犯罪委员会委员。拥有上海证券交易所上市公司独立董事任职资格。重庆电视台新闻频道《新闻帮帮帮》及《天天630》《渝事说法》栏目特邀嘉宾律师，重庆中小企业法律服务专家。重庆市江西商会理事、江西商会法律顾问服务团队成员、开州商会法律顾问团成员、重庆豫商联合会法律顾问服务团成员，荣获“重庆市丽达事务所优秀律师”、“2018年重庆市律协十大诉讼经典案例”。自2009年从事法律服务工作以来，办理过四百多起刑事、民事案件和非诉讼业务。特别擅长疑难二审、再审、抗诉案件处理。在建筑工程纠纷、合同纠纷、民事纠纷，公司事务纠纷领域有丰富经验。
前几年由于建筑房地产业大力发展，民间借贷乱象丛生，国家为了金融市场健康发展，出台相应一系列法律法规，特别是2019年11月14日，最高人民法院关于印发《全国法院民商事审判工作议会纪要》（以下简称“《会议纪要》”）中关于认定“高利转贷”所作出3点实施细则对“高利转贷罪”、“骗取贷款罪”的影响甚大，结合多年的执业经验，作如下粗浅的分析。
一、《中华人民共和国刑法》第175条，以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下�？�；数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下�？睢�
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处三年以下有期徒刑或者拘役。
犯罪主体：本罪的主体包括自然人和单位。
犯罪主观方面：行为人在主观上有转贷牟利的目的。结合“《会议纪要》”关于【高利转贷】的认定：必须审查出借人的资金来源，是否是出借人自有资金，如果查明出借人在与借款人签订借款合同时尚欠银行贷款未偿还的，一般可以推定为出借人套取信贷资金，但出借人能够据反证予以推翻的除外。由于刑法基本原则要求证据确实充分，不能适用推定原则，我认为司法机关在办理案件时必须适用刑法基本原则情况下结合案情具体事实查清楚：1、签订借款合同时约定的借款利息高于对应的全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR）；2签订借款合同时出借人出借是否是自有资金，因什么原因欠银行贷款，所欠银行贷款是否是信用贷款。如果所欠是银行抵押贷款、保证人担保贷款、出借人虽然欠银行贷款，但出借人在银行的存款额大于贷款额，就应该不能满足犯罪主观方面的要求。
犯罪客观方面：行为人在客观上有编造虚假理由套取的金融机构信贷资金高利转贷他人，转贷牟利的行为。所指的金融机构包括“国有银行、商业银行、外资银行、信托投资公司、农村信用社等金融机构获得信贷资金后又转贷给第三人�？凸鄯矫媲康髦挥薪鹑诨剐糯式穑ú话ǖ盅捍�、担保人担保借款情形）转借。如果行为将自有资金转借他人，不构成犯罪。
罪与非罪：1、将自有资金出借，约定利息高于全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR），自构成民事违法，并不构成犯罪；2、出借人欠银行贷款，但不是信用贷款，我认为也不构成本罪；3、出借人用抵押贷款、担保人担保借款转借他人并且利息高于全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR），也不构成犯罪；4、牟利所得未达到数额较大，不构成犯罪。
量刑标准：行为人将金融机构信贷资金转贷他人，获取非法利益，数额较大的，才构成犯罪。根据最高人民检察院、公安部《关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定》（二）第二十六条以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，涉嫌下列情形之一的，应该立案追诉：1、高利转贷，违法所得数额在十万元（人民币）以上的；2、虽然没有达到十万元标准，但两年内因高利转贷受过行政处罚二次以上，又高利转贷的。
二、由于在高利转贷罪客观方面：行为人在客观上有编造虚假理由套取的金融机构信贷资金高利转贷他人，转贷牟利的行为。所以在刑法修正案（六）随高利转贷罪后面增加“骗取贷款罪”。结合《会议纪要》和“高利转贷罪”特点，行为极易造成犯罪竞合。
骗取贷款罪是指以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者金融机构造成重大损失或者其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
在现实经济活动中，如出借人在向金融机构申请贷款时，采取欺骗手段，如虚构贷款事实，隐瞒真实情况，提供虚假证明、假材料或者没有按照约定贷款用途，高利转借他人，并无法追回，给银行或者金融机构造成重大损失的，出借人一犯罪行为同时涉及“高利转贷罪”和“骗取贷款罪”，造成竞合，按照新法优于旧法按照“骗取贷款罪”处理；如果出借人在向金融机构申请信用贷款时，采取欺骗手段，如虚构贷款事实，隐瞒真实情况，提供虚假证明、假材料或者没有按照约定贷款用途，高利转借他人，并无法追回，给银行或者金融机构造成重大损失的，出借人一犯罪行为同时涉及“高利转贷罪”和“骗取贷款罪”，造成竞合，则按“高利转贷罪”处理；如果出借人采取合法途径取得信用贷款，由于贷款时贷款资金使用用途发生变化，出借他人，利息约定不高于全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR），不构成犯罪。
综上，国家为规范民间借贷行为，维护金融市场秩序，打击高利转贷行为，出台对高利转贷行为认定标准的《会议纪要》，虽然该《会议纪要》不是司法解释，无法直接使用，但是该《会议纪要》在法官说理中可以阐述为理由，加之认定高利转贷的标准过于宽泛，“高利转贷罪”的在出借人是否是自有资金，是否是牟利等方面侦查时，证据收集有一定困难，证明标准又高，如果侦查机构，公诉机构，审判机构及辩护人，如果不结合实际案情，正确区分两罪与《会议纪要》的区别，严格适用罪刑法定原则，极易造成错案。
陈海君律师:重庆丽达律师事务所高级合伙人，公司法律服务中心主任，重庆律师协会普通刑事犯罪委员会委员。拥有上海证券交易所上市公司独立董事任职资格。重庆电视台新闻频道《新闻帮帮帮》及《天天630》《渝事说法》栏目特邀嘉宾律师，重庆中小企业法律服务专家。重庆市江西商会理事、江西商会法律顾问服务团队成员、开州商会法律顾问团成员、重庆豫商联合会法律顾问服务团成员，荣获“重庆市丽达事务所优秀律师”、“2018年重庆市律协十大诉讼经典案例”。自2009年从事法律服务工作以来，办理过四百多起刑事、民事案件和非诉讼业务。特别擅长疑难二审、再审、抗诉案件处理。在建筑工程纠纷、合同纠纷、民事纠纷，公司事务纠纷领域有丰富经验。